Série AI One Volume 3 Kindle

AI One

Machine Learning

Machine learning clássico do zero, dentro de uma fintech de microcrédito de Salvador que precisa baixar a inadimplência de 7,9% para 6,5% até 30 de junho ou perde a linha de R$ 15 milhões que financia os empréstimos. Regressão, regressão logística, KNN, Naive Bayes, SVM, árvores, Random Forest, gradient boosting, k-means, PCA e detecção de anomalias, com validação que não se engana, métrica em reais, vazamento caçado, explicação para a cliente recusada e justiça medida por grupo.

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31capítulos

6partes

1projeto do início ao fim

Capa de AI One — Volume 3: Machine Learning, de Thiago Nogueira

Edição Brasil

scikit-learnClassificaçãoRegressãoEnsemblesPCAJustiça

código do livro

Menos teoria vazia.
Mais código que funciona.

Nada de exemplo solto com foo e bar. Todo trecho pertence ao mesmo projeto, que cresce capítulo a capítulo — e os erros aparecem como aparecem na sua tela, para serem lidos linha por linha.

limiar.py

inadimplencia = 0.079meta = 0.065falta = inadimplencia - metaprint(f"falta {falta:.1%}")

terminal

python limiar.pyfalta 1.4%python -c "print(round(0.079 - 0.065, 3))"0.014

o projeto

Um sistema só, do primeiro arquivo ao deploy

README.md

O modelo de risco da Dendê Crédito, do baseline ao comitê do banco, com métrica em reais.

Modelos clássicos, métricas honestas e a cliente que o modelo não viu.

Um projeto só: o modelo de risco da Dendê Crédito, do baseline ao comitê do banco
Cada modelo implementado pequeno à mão antes do scikit-learn
Métrica em reais: o limiar escolhido pelo dinheiro, não pela acurácia
O vazamento que deu AUC 0,99, caçado e explicado
Explicar a recusa, medir a justiça e monitorar depois do deploy

leitura de amostra

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sumário

31 capítulos em 6 partes

Abra uma parte para ver os capítulos — e a frase que abre cada um.

parte 01 A regra da JussaraDoze regras numa planilha, onze mil e oitocentos clientes, e um banco que quer a inadimplência abaixo de 6,5% até o fim de junho. 4 cap.

01
Sete vírgula sete por centoDoze regras numa planilha, um modelo de oito meses que ninguém quer abrir, e a pergunta da Jussara: o seu modelo é melhor que as minhas regras?
02
Antes do modelo, a perguntaTrês setores, três jeitos de dizer inadimplente, empréstimos jovens demais para ter culpa, e uma coluna que o Ícaro deixa numa lista de 'ver depois'.
03
Um jogo de damas em 1959Um programa que jogava damas melhor que o próprio autor, um estatístico que contava pétalas, e um artigo de 2001 que dividiu a estatística em duas culturas.
04
O modelo que chuta a médiaUm gradient boosting com erro de um real, um estagiário que pergunta 'e no teste?', e o modelo mais burro do mundo ganhando por mil reais.

parte 02 Retas que aprendemQuanto a costureira fatura, colunas que não são números, e a reta que de tanto se ajustar para de prever. 5 cap.

05
Quanto a costureira faturaDuas mil e quatrocentas visitas com caderno de vendas, uma reta que erra menos da metade do chute, e uma costureira de Itapuã que fatura bem mais do que diz.
06
Colunas que não são númerosOnze tipos de negócio, oito regiões e cinco canais que o modelo não aceita, uma codificação que inventa uma ordem que não existe, e um cano que leva o cliente da ficha à previsão sem deixar nada escapar.
07
Retas demaisTermos ao quadrado, ao cubo e à nona potência, um erro de treino que só desce, um erro de validação que vai a um milhão de reais, e a Dona Cida faturando um milhão negativo.
08
Freio no coeficienteNoventa e três colunas, coeficientes de dez mil reais que se cancelam uns aos outros, e um freio que encolhe os pesos — ou zera metade deles.
09
Sim ou não, com probabilidadeUma sigmoide, uma perda que pune a certeza errada, duas mil voltas ladeira abaixo — e uma costureira com seis anos de casa recebendo 24% de chance de não pagar.

parte 03 Medir sem se enganarNoventa e dois por cento de acerto aprovando todo mundo, um limiar escolhido em reais, e a variável que sabia o futuro. 5 cap.

10
Noventa por cento aprovando todo mundoUm modelo que acerta nove em cada dez sem olhar para ninguém, uma tabela de duas linhas e duas colunas, e a pergunta do estagiário que ninguém tinha feito.
11
Onde cortarUm corte de 0,5 que ninguém escolheu, uma conta de padaria com o lucro de cada empréstimo, e duzentos mil reais que aparecem só de mudar um número.
12
A probabilidade que menteUm modelo que ordena melhor que todos e diz que quatro em cada dez clientes não vão pagar, numa carteira em que não paga um em cada dez.
13
Um teste só é sorteDez sementes, dez AUCs, um banco que quer um número só, e cinco períodos que não concordam entre si.
14
A variável que sabia o futuroUma sexta-feira à tarde, uma AUC de 0,997, um papel escrito 'ver depois', e duas mil colunas de puro acaso que parecem prever inadimplência.

parte 04 Outras formas de aprenderVizinhos, probabilidades ingênuas, margens, perguntas em sequência e florestas que discordam entre si. 7 cap.

15
Os vizinhos da Dona CidaCinco clientes parecidos com a Dona Cida, todos em dia, o mais próximo a quatro desvios padrão de distância — e o método da Dandara virando conta, com as suas forças e a sua maldição.
16
Probabilidade ingênuaCapital de giro escrito de quinze jeitos, um agiota em maiúsculas, e um classificador de 1960 que conta palavras e acerta 85% das frases que nunca viu.
17
A margem mais largaUma faixa vazia entre dois grupos de pontos, três clientes que seguram a fronteira inteira, uma curva que se dobra em ilhas — e um empate que também ensina.
18
Perguntas em sequênciaDoze regras numa planilha, oito folhas numa árvore, uma diferença de sete centésimos no comprometimento — e uma árvore sem limite que decora o treino inteiro.
19
Uma floresta que discordaOito árvores, oito riscos diferentes para a mesma costureira, quinhentas árvores que concordam na média — e um número de telefone que parece importante até alguém embaralhá-lo.
20
Árvores que corrigem as anterioresUma árvore pequena, outra que corrige o erro dela, duzentas que começam a corrigir o acaso — e o momento certo de parar, escolhido por um semestre que o modelo nunca viu.
21
Ajustar botões sem trapacearCem combinações de botões, quinhentos empréstimos para escolher, um 0,80 que era sorte — e três meses e meio de clientes guardados num envelope que só se abre uma vez.

parte 05 Sem rótuloClientes que se parecem, vinte e três colunas em duas, e a conta que não se parece com nenhuma. 3 cap.

22
Clientes que se parecemQuatro mil empréstimos atrasados, nenhum rótulo, quatro centros que andam até parar — e a Dandara, que reconhece três dos quatro grupos antes de ler a tabela.
23
Vinte e três colunas em duasUma tabela que ninguém consegue ver inteira, uma matriz de covariância com 23 autovetores, um mapa que guarda um quarto da informação — e os reincidentes, que somem no meio dos veteranos.
24
A conta que não se parece com nenhumaDois mil e quatrocentos pedidos novos, nenhum rótulo de fraude, uma floresta que isola o estranho com poucas perguntas — e nove contas que só ficam estranhas quando se olha o telefone.

parte 06 Modelo em produção é outra coisaExplicar uma recusa, medir quem o modelo prejudica, guardar o modelo sem abrir uma porta, e perceber quando o mundo mudou. 7 cap.

25
Por que o modelo recusou a Dona CidaUma cliente de seis anos, um atraso de que ninguém lembrava, um degrau na curva do comprometimento — e a carta que a Dendê deve a quem pede para entender uma recusa.
26
Justo para quemUm modelo que não sabe o bairro de ninguém, oito regiões com taxas de aprovação diferentes, um prefixo de telefone que sabe o bairro de todo mundo — e uma decisão que alguém precisa assinar.
27
Pouco inadimplente, muito problemaUm em cada quarenta clientes para de pagar logo de cara, um modelo que aponta um só em três mil, três remédios que dão o mesmo resultado — e um limiar que dava esse resultado desde o começo.
28
O modelo vira um arquivoUma pasta chamada NÃO ABRIR, um formato que executa o que estiver dentro, uma lista de nomes lida antes de confiar — e uma folha que diz para que o modelo serve e para que não serve.
29
O mundo muda depois do deployQuatro semanas de licor de jenipapo, um índice que dispara antes de qualquer atraso, um produto que o modelo nunca viu — e a pergunta que só setembro responde.
30
A reunião com o Atlântico SulQuatro meses que ninguém usou para escolher nada, a regra de sete anos contra o modelo de três meses, um banqueiro que quer ver o modelo perder — e o modelo perdendo, todo mês, no número que ele mais olha.
31
Trinta de junhoUm número medido num dia só, uma carteira que guarda os erros de um ano atrás, um modelo que piorou o covenant e melhorou a empresa — e uma costureira de Itapuã que recebe o seu empréstimo.